政策服务（十四）-建设银行临淄支行信贷产品推送

为促进银企资源精准高效对接，临淄区中小企业发展中心选取整理相关支持企业发展的金融政策和优质信贷产品，向全区中小企业宣传，如有意向可前往相应银行对接沟通。

临淄区建行信贷产品如下：

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一、抵押快贷

一、产品介绍

抵押快贷是基于建设银行认可的优质房产作抵押，对符合条件的小微企业办理的贷款业务。

二、 抵押物范围及抵押率

房产押品范围主要包括住宅、别墅、住宅式公寓、临街商铺。

抵押物为住宅或住宅式公寓的，抵押率上限为70%，多套打通的，抵押率上限为60%；抵押物为别墅的，抵押率上限为60%；抵押物为临街商铺的，抵押率上限为50%。

抵押率=押品担保债权的本金金额/押品评估价值*100%，押品评估价值按其扣完契税后的评估净值计算。贷款本金金额同时不得超过抵押物全扣税净值的85%。

三、贷款期限及金额

贷款金额最高400万元，最长可授信三年。

四、贷款利率

总行统一制定利率底线，具体执行标准以文件为准。

二、云税贷 

一、产品定义

“云税贷”业务是指对于通过建行诚信纳税的优质小微企业发放的，用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务。该产品主要针对在我行纳税的客户，系统自动给予信贷额度，自助操作，简便快捷。

二、准入条件

①企业成立且实际经营2年（含）以上；

②企业主年满28周岁且不超过65周岁，非港、澳、台及外籍人士；

③企业近24个月诚信缴税，无税务部门依法认定的严重失信情形，近12个月纳税总额在3万元（含）以上；

④企业最近一次纳税信用等级评定结果为A、B级；

⑤企业在建设银行无有效评级且无授信额度，企业主在建设银行无个人经营性贷款。在其他银行有贷款的企业，有贷款余额的银行不超过1家（包括企业主的个人经营性贷款）；

⑥企业主作为法定代表人的其他企业在建设银行没有授信额度（仅办理低信用风险业务除外），企业主应有当地户籍或在当地有房产（指居住用房及商铺）。

三、贷款额度

贷款额度最高不超过200万元， 在额度有效期内循环使用。

三、税易贷

一、产品定义

小微企业“税易贷”业务，是指建设银行依据纳税信息对诚信纳税优质小微企业发放的，用于生产经营周转的人民币信贷业务。

二、准入条件

业务申请人须全部满足以下准入条件：

1、企业成立且实际经营2年（含）以上；

2、企业主从事本行业3年（含）以上；

3、申请评分卡数据驱动评分结果在270分（含）以上或企业在建设银行信用等级为11级（含）以上；

4、企业承诺贷款期间在建设银行结算占比不低于50%或不低于在建设银行贷款占比；

5、企业在建设银行无授信额度（仅办理低信用风险业务除外）。在其他银行有贷款的，有信贷余额的银行不超过2家（仅办理低信用风险业务除外）；

6、企业主在当地有稳定住所，且至少具备以下条件之

（1）有当地户籍；

（2）在当地有房产（指居住用房及商铺，配偶双方任意一方名下均可，且未为企业主及其配偶以外的第三方借款提供抵押）；

7、企业近24个月诚信缴税，无税务机关认定的违法违规案件行为，近12个月纳税总额在3万元（含）以上，近3个月至少有1次缴税行为。其中，纳税总额是指企业在国税、地税部门缴纳的增值税、企业所得税等税项的总和（含减、免、退税额）；

8、企业最近一次纳税信用等级评定结果为A级或B级（个体工商户以及所得税为核定征收方式的除外）；

三、贷款额度

建行淄博分行最高审批权限350万元。

 

四、薪金云贷

一、产品介绍

小微企业“薪金云贷”业务，是指建设银行以小微企业代发工资和住房公积金缴存信息为依据，通过互联网渠道办理的全流程自助信用贷款业务。（目前我行仅能根据代发工资测算额度）

（一）代发工资。指建设银行按照与委托企业签订的协议代理发放的职工薪酬，包括工资、奖金、福利费等。

（二）住房公积金缴存额。指职工个人公积金缴存金额和单位为职工缴存的公积金金额之和。

    二、贷款金额及期限

“薪金云贷”单户贷款额度最高不超过200万元，对于符合条件的优质客户，贷款金额最高300万元（含）。单户贷款额度超过100万元的，企业及企业主在建设银行系统内可掌握的金融资产需覆盖贷款本息的20%。

单户贷款额度从企业代发工资金额、住房公积金缴存额两个指标中任选其一作为依据进行计算，不能叠加使用。贷款额度综合考虑小微企业客户历史代发工资情况或在住房公积金管理中心缴存住房公积金情况、企业及企业主总体负债情况等因素确定。

“薪金云贷”的额度有效期最长1年，在核定的有效期内借款人可随时申请支用，单笔支用期限最短为1天，单笔贷款到期日不超过循环额度有效期到期日。

    三、贷款利率

总行对贷款利率实行统一底线管理，各分行可根据区域及客户情况申请实行差别化定价。

 

五、结算云贷

 

  一、产品介绍

小微企业“结算云贷”业务，是指建设银行依据小微企业及企业主交易结算状况，对结算稳定并形成一定资金沉淀的小微企业发放的，通过互联网渠道办理的全流程自助信用贷款业务。

二、贷款金额及期限

贷款额度最高为人民币200万元，且不超过企业近12个月企业贷方结算额的30%。最长1年，按日计息，按月结息。

三、贷款利率

总行对贷款利率实行统一底线管理，各分行可根据区域及客户情况申请实行差别化定价。

 

六、云电贷

 一、产品介绍

小微企业“云电贷”业务，是指建设银行对用电小微企业发放的，基于企业用电信息，用于短期生产经营周转的全流程自助信用贷款业务。

（一）主要依据企业用电信息进行评价。基于国家电网电子商务平台的信息，结合企业及企业主内外部信息，运用大数据技术，建立全新的客户评价体系，通过“云电贷”线上评价模型对企业经营状况和履约能力进行分析判断，并作为授信依据。

（二）网络系统化操作。从客户申请、业务准入、额度测算、贷款审批、合同签约、贷款支用到贷款归还的网络系统化操作。

（三）智能化融资服务。国家电网电子商务平台——国网商城会员通过国网“云电贷”申请渠道自助申请贷款，贷款审批通过后，可自助用款、还款，提升贷款服务便利性。

二、贷款金额及期限

贷款额度综合考虑企业用电情况、企业或企业主与建设银行合作情况等因素确定，须同时满足以下要求，按照孰低原则确定贷款额度：

（一）单户贷款总额度=近24个月月均缴纳电费额×行业放大倍数，行业放大倍数见下表：

行业类型	行业放大倍数
低营电比行业	12
中营电比行业	9
高营电比行业	6

1.低营电比行业包括：交通运输、仓储和邮政业；建筑业；租赁和商务服务业；批发和零售业；水利、环境和公共设施管理业；

2.中营电比行业包括：科学研究和技术服务业；金融业；制造业；采矿业；信息传输、软件和信息技术服务业；农、林、牧、渔业；

3.高营电比行业包括：住宿和餐饮业；文化、体育和娱乐业；电力、热力、燃气及水生产和供应业；卫生和社会工作；居民服务、修理和其他服务业；教育；公共管理、社会保障和社会组织；国际组织；

其中，电费专享额度（仅用于通过国网商城缴纳电费的额度）=近24个月月均缴纳电费额×电费调节系数，电费调节系数=1+近3个月用电量环比增长率 ，最高为1.3，最低为1；

自主支用额度=单户贷款总额度-电费专享额度；

（二）单户贷款总额度最高不超过200万元；

（三）单户贷款总额度超过100万元的，企业及企业主在建设银行系统内可掌握的金融资产 需覆盖建设银行贷款本息的50%；

（四）单户小微企业“云电贷”额度和“信用快贷”额度合计不超过300万元。

“云电贷”的额度有效期最长1年（含），在核定的有效期内借款人可随时申请支用，单笔支用期限最短为1天，单笔贷款到期日不超过循环额度有效期到期日，贷款利息根据贷款占用天数实行按日计息，按月结息。

三、贷款利率

贷款利率实行统一底线管理，各分行可根据区域及客户情况申请实行差别化定价。

企业准入条件

业务申请人须全部满足以下准入条件：

1、企业成立且实际经营2年（含）以上；

2、企业近24个月缴纳电费总额在10万元（含）以上，且当前用电状态正常；

3、企业用电水平相对稳定，近12个月用电量环比下降幅度不超过30%；

4、企业近24个月无欠缴电费记录。

 

七、个体工商户抵押快贷

一、 产品介绍

“个体工商户抵押快贷”业务，是指以大数据分析为基础，以建设银行认可的优质房产抵押作为主要担保方式，运用评分卡评价方式，为拥有经营实体的自然人办理的、用于满足其经营实体生产经营资金需求的人民币贷款业务。

二、抵押物范围及抵押率

房产押品范围主要包括住宅、别墅、住宅式公寓、临街商铺。

抵押物为住宅或住宅式公寓的，抵押率上限为70%，多套打通的，抵押率上限为60%；抵押物为别墅的，抵押率上限为60%；抵押物为临街商铺的，抵押率上限为50%。

抵押率=押品担保债权的本金金额/押品评估价值*100%，押品评估价值按其扣完契税后的评估净值计算。贷款本金金额同时不得超过抵押物全扣税净值的85%。

三、贷款期限及金额

贷款金额最高300万元。

（一）额度有效期最长10年（含），贷后每年进行年审重检。

（二）额度项下单笔支用期限不超过1年，在核定的单笔支用有效期内，借款人可随时申请支用,支用到期日不超过单笔支用有效期的到期日。

四、贷款利率

总行统一制定利率底线，具体执行标准以文件为准。

                                   八、地押云贷

 

一、产品介绍

“地押云贷”业务，是指建设银行以农村土地承包经营权为抵押，通过与农村产权交易系统平台数据直连，为符合条件的借款人办理的流动资金贷款业务。

二、贷款金额及期限

贷款额度按下列条件采取孰低原则确定：

（一）单户最高贷款金额300万元（含）；

（二）最高不超过借款企业抵押农村土地承包经营权评估价值的50%；

（三）最高不超过上年经营收入的50%。

额度有效期最长为12个月，额度到期日未支用的贷款额度自动失效。三、贷款利率

总行对贷款利率实行统一底线管理，各分行可根据区域及客户情况申请实行差别化定价。

三、贷款对象

经国家工商行政管理机关核准登记，从事种植业的涉农小微企业、个体工商户、新型农业经营主体。

“地押云贷”由借款企业和企业主作为共同借款人。

四、准入条件

1.借款企业需符合“裕农快贷”基本条件；

2.借款企业在其他银行无贷款，无对外担保；

3.“地押云贷”客户准入评分在75分以上。

五、押品条件

用于抵押的农村土地承包经营权应满足以下条件：

（一）通过家庭承包方式取得的土地承包经营权应同时符合以下条件：

1.用于抵押的承包土地没有权属争议；

2.依法拥有县级以上人民政府或政府相关主管部门颁发的土地承包经营权证；

3.承包方已明确告知发包方承包土地的抵押事宜。

（二）通过合法流转方式获得承包土地的经营权应同时符合以下条件：

1.用于抵押的承包土地没有权属争议；

2.已经与承包方或者经承包方书面委托的组织或个人签订了合法有效的经营权流转合同，或依流转合同取得了土地经营权权属确认证明，并已按合同约定方式支付了土地租金，且土地经营权的剩余使用年限不低于3年；

3.承包方书面同意承包土地的经营权可用于抵押及合法再流转；

4.承包方已明确告知发包方承包土地的抵押事宜。

（三）农村土地承包经营权剩余期限不低于3年。

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